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《不良資產行業簡報 | 11月》
2018-12-4
新聞動態

中國商業銀行不良貸款突破2萬億元

2018年三季度末,商業銀行不良貸款余額2.03萬億元,較上季末增加751億元;商業銀行不良貸款率1.87%,較上季末上升0.01個百分點。商業銀行正常貸款余額106.5萬億元,其中正常類貸款余額103.0萬億元,關注類貸款余額3.5萬億元。

華融人事新調整:兩副總裁和總裁助理同時辭任

中國華融資產管理股份有限公司11月27日晚間宣布,執行董事兼副總裁、副總裁及總裁助理,共三名高管同時因“工作變動”辭任。

真實不良資產暴露 多家農商行壞賬攀升

北京商報記者統計了50家未上市農商行三季報發現,披露不良率的不到半數,其中有7家農商行三季度不良率上升,不過,也有不少農商行不良率出現好轉。在分析人士看來,農商行不良率上升與監管部門關于降低不良貸款偏離度的要求有關,但更深層的原因是貸款集中度高,抗風險能力較弱,農商行需解“壘大戶”情結。

中國東方:截至9月末不良資產業務余額1556億元 較年初增長82%

中國東方資產管理股份有限公司執行董事、副總裁、董事會秘書陳建雄11月8日在第190場銀行業例行新聞發布會上表示,2018年初,中國東方確定了1000億元的不良資產投放任務目標,截至9月末已投放1061億元,超額完成年初制定目標任務。不良資產業務余額1556.18億元,較年初增長82%。

以貸收貸掩蓋真實不良今年銀監系統開出28張罰單

據不完全統計,今年以來銀監系統對以貸收貸、以貸還貸的違規行為累計開出28張罰單,其中11月26日-29日僅四天時間就有3家銀行因以貸收貸違規行為領到罰單。業內人士指出,以貸收貸會掩蓋銀行貸款的真實情況,監管要繼續延續強監管態勢,商業銀行要加強風險制度建設,將違規行為鎖進籠子里。

前三季度上海銀行業總資產15.1萬億元 不良率0.6%

11月1日,上海銀保監局發布2018年前三季度上海銀行業運行報告。截至三季度末,上海銀行業總資產15.1萬億元,同比增長4.6%;各項存款余額9.6萬億元,同比增長5.7%;各項貸款余額7.3萬億元,同比增長10.0%;不良貸款率0.6%,保持較好水平。截至三季度末,上海轄內戰略新興產業貸款余額1229.9億元,較年初增長13.5%。

至少10個省市已出臺紓困舉措 大多采用“股權+債權”的模式進行

從10月份至今,北京、深圳、上海、浙江、四川及廣東多地超過10個省市紛紛出臺紓困舉措。梳理出各省紓困股權質押舉措的五大特點,公布紓困措施的省市,上市公司數量都排名全國前列;紓困措施一般都采用“股權+債權”的模式進行;都是市場化運作;基金規模大多都為百億;廣東省多個城市公布紓困舉措。

中國信達債轉股“操盤手” 酒正超談退出: 多種方式盤活 可公開掛牌

為了保持股權經營的可持續發展,酒正超表示,信達在不斷退出存量股權的同時,還通過多種渠道,增加股權配置。在過去兩年中,信達通過市場化債轉股、直接股權投資、基金投資等多種方式,累計新增股權投資超過200億元,新增股權資產配置量超過處置量。新增配置主要通過參與市場化債轉股、國企混改等方式完成。

外資機構也盯上了不良商機 前海金交所跨境不良資產交易量達70億

11月12日,前海金融資產交易所副總經理詹宇宏在接受記者采訪的時候表示,前交所跨境不良資產交易量約70億,占整個跨境業務的七成左右。

袁晨:不良資產證券化不等于次貸

浦發銀行投資銀行與大客戶部不良信貸ABS業務負責人袁晨指出,不良資產證券化具有開拓不良處置渠道、優化銀行經營指標、提升金融體系穩定性等積極意義。不良資產證券化不等于次貸,二者在信息披露、資產評估、風險自持、產品設計方面有明顯區別。目前國內不良資產證券化處于初級的試點階段,未來可以在投資人群體培育、標準化信息披露、專業化資產服務、資產與現金流評估、盡職調查、完善配套政策機制等方面著力,推動不良資產證券化發展。

周禮耀:長城對不良資產主業的堅守矢志不渝

長城資產總裁、黨委副書記、執行董事周禮耀在接受新華網改革開放40周年采訪時表示,堅守不良資產主業和服務實體經濟發展是貫穿長城資產改革發展的一條主線?!安徽撛谀膫€階段,我們對不良資產主業的堅守都矢志不渝,特別是運用投行手段創新不良資產經營實踐,打造了形成具有長城特色的不良資產并購重組業務模式,極大提升了不良資產主業的核心競爭力,為我國經濟結構調整和產業轉型升級作出了積極的貢獻?!?/span>

發改委:10月份失信黑名單信息新增失信主體17.8萬個

11月統計數據顯示:10月份,相關部門向全國信用信息共享平臺推送失信黑名單信息新增20.7萬條,涉及失信主體17.8萬個,退出失信黑名單主體10.5萬個。

清華大學朱玉杰:處置不良資產應大力發展資產證券化

15日,華大學經濟管理學院不良資產研究中心主任朱玉杰在主旨演講時表示,近年來我國企業總體負債率明顯升高,高于歐美等一些發達經濟體。在此背景下,化解國內企業整體負債率較高的問題,應大力發展股權、債券等直接融資。最適合大力發展的不良資產處置方式,應是不良資產證券化。

2018中國特殊資產行業高峰論壇成功在滬舉辦

2018年11月15日下午,上海聯合產權交易所、清華大學經濟管理學院不良資產研究中心、畢馬威中國在位于上海陸家嘴的中國金融信息中心舉辦了“新經濟、新市場、新機遇---2018中國特殊資產行業高峰論壇”。

發改委:鼓勵銀行發行資產管理產品參與市場化債轉股

11月19日,發改委發布關于鼓勵相關機構參與市場化債轉股的通知。通知顯示:鼓勵銀行、信托公司、證券公司、基金管理公司等依法依規發行資產管理產品參與市場化債轉股,資金投向和使用應符合相關監管要求,公募資管產品除法律法規和金融管理部門另有規定外不得投資非上市企業股權。

吳躍:積極化解不良資產支持供給側結構性改革

11月19日,中國東方資產管理股份有限公司黨委書記、董事長吳躍出席財新峰會稱,從金融資產管理公司來說,盤活存量,化解不良資產是經濟高質量發展的重要環節。他指出,要積極實踐以盤活存量化解不良的方式支持供給側結構性改革,努力為打好防范化解金融風險攻堅戰做出新的貢獻,助力中國經濟高質量發展。

資金到位率僅兩成 債轉股存在“三難”

數據顯示,截至目前,債轉股已簽約金額1.73萬億元,資金到位3500多億元,資金到位率20%。不難發現,債轉股工作各方行動很快,但落地實施很難。目前開展債轉股業務存在“三難”,所謂“三難”指主體難、資金難、退出難。

央行金融時報:跳出“唯抵押物論” 化解民企融資難

央行主管《金融時報》刊文稱,今年10月下旬以來,紓解民營企業融資難題的政策密集出臺,作為民營企業融資的重要渠道,銀行業金融機構責無旁貸、積極行動,進一步優化授信政策,提升信貸審批效率,完善考核機制。多位銀行業專家表示,跳出目前制約民營企業融資的“唯抵押物論”風控邏輯,轉而對風險控制進行從理念到技術的革新,是銀行業進一步支持民企融資的重要課題。事實上,近期銀行業在這一領域已經有所行動??梢灶A期,未來銀行將跳出“唯抵押物論”的信貸風控邏輯,借助金融科技,實現對風險的多維度識別、判斷與控制。



政策法規


最高法擬出司法解釋 上市公司應杜絕違規擔保


近期,最高人民法院公布了《關于審理為他人提供擔保糾紛案件適用法律問題的解釋(征求意見稿)》,明確違規擔保原則上對公司無效。專業人士表示,相信該司法解釋正式公布后,將有效解決上市公司違規擔保的頑疾。

最高院答復修改拒執罪司法解釋的意見

11月8日,最高人民法院對之前黃志佳同志《關于修改拒執罪司法解釋的建議》中的兩個建議作出回復,并表明了兩個觀點:一是“有能力執行”是刑法規定的拒不執行判決、裁定罪的構成要件;二是“經采取罰款或者拘留等強制措施”是追究被執行人拒執罪不可或缺的前提條件。

《司法部關于加強和規范公證當事人失信聯合懲戒對象名單管理工作的實施意見》公開征求意見

11月7日,司法部同發改委發布起草的《司法部關于加強和規范公證當事人失信聯合懲戒對象名單管理工作的實施意見》(征求意見稿),向社會公開征求意見。

《公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第26號——上市公司重大資產重組》

11月16日,深交所發布修訂后的《公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第26號——上市公司重大資產重組》鼓勵支持上市公司并購重組,配合停復牌制度,減少簡化上市公司并購重組預案披露要求。

深交所發布《上市公司重大違法強制退市實施辦法》

11月17日,深交所新聞發言人就發布《上市公司重大違法強制退市實施辦法》及修訂相關規則答記者問。第一,將重大違法退市情形的暫停上市期間,由12個月縮短為6個月;第二,重大違法的公司被暫停上市后,不再考慮公司整改、補償等情況,6個月期滿后將直接予以終止上市,不得恢復上市;第三,除欺詐發行外的其他重大違法退市的公司申請重新上市,時間間隔由1年延長為5年;第四,因欺詐發行而退市的公司不得重新上市,一退到底。


發展動向

交行:料年末商業銀行不良率控制在1.9%以內

交通銀行發表報告指出,隨著國內經濟結構調整步伐不斷加快,以及民營及小微企業融資環境的逐步改善,商業銀行資產質量下行壓力將得到緩解,逾期和關注類貸款等前瞻性指標也將出現持續向好的趨勢,盈利能力提升則有助于商業銀行繼續加大不良貸款處置力度,降低存量風險水平。預計2018年商業銀行資產質量將保持總體穩定,年末不良貸款率仍將控制在1.9%以內的水平。

年底三折起大促銷 不良資產市場看的多買的少

不良資產包三折起!即將迎來年末考核的銀行,正在對不良資產包轉讓大打折扣。這樣的低價在近幾年來可謂難得一見。然而,不良資產包被各類機構積極“買包”甚至“搶包”的情形已成過往。盡管不良資產包在2017年被拍出歷史性高價,但在2018年下半年,越來越多不良資產包出現“流標”。

中國東方資產總裁鄧智毅:紓困上市公司是AMC職責所在

中國東方總裁鄧智毅11月1日在“2018中國金融年度論壇”上表示,“我們作為資產管理公司參與到困境上市公司救助中來,既是職責所在,也是專業優勢所在”,“資本市場的前景是非常好的,上市公司是中國企業中最優秀的群體,目前受到市場環境和外部因素影響,遇到困難。但是,其中相當一部分企業的困難是暫時性的,企業也是具有救助價值的?!?/span>

周禮耀:要充分肯定資產公司的三大歷史作用

中國長城資產管理股份有限公司總裁、黨委副書記、執行董事周禮耀在接受新華網專訪時指出,金融資產管理公司成立于金融救助,發展于金融救助,成熟于金融救助,在我國經濟發展中發揮著三大重要歷史作用,未來將繼續在防范化解金融風險等重點領域發揮自身不可或缺的獨特作用。

東方資產鄧智毅:未來三年不良資產穩中有升

中國東方資產總裁鄧智毅認為,中長期看,未來3年金融機構不良貸款率可能穩中有升。這既是宏觀經濟結構調整的陣痛,也是微觀方面商業銀行不良貸款處置滯后和強監管下隱性不良資產顯性化等多重因素疊加的結果。

最高法:推進破產重整 助力民營企業發展

最高人民法院審判委員會副部級專職委員劉貴祥23日在京表示,要充分發揮破產重整在民營企業債務負擔化解、產業層次提升和民營經濟市場空間拓展等方面的積極作用,依法有效解決民營企業發展涉及到的深層次矛盾,不斷激發、釋放民營經濟活力和創造力。最高法當日舉行“推進破產重整,助力民營企業發展”座談會,研究通過市場化、法治化破產重整助力民營企業紓難解困、提質增效問題。

AMC加快不良處置速度 不良資產市場回歸理性

金融時報:近期,四大AMC相繼進行資產推介,加大不良資產處置力度。與此同時,不良資產包價格今年以來逐步回落,至下半年,價格更趨回穩,市場重新回歸理性。業內人士判斷,不良資產已經由賣方市場轉為買方市場。

不良資產防范化解金融風險的五大獨特功能

根據金融功能觀理論,不良資產市場在防范化解金融風險方面以及對如今的中國經濟具有以下功能:逆周期調解功能、錯配糾正功能、風險處置功能、信息發現功能、治理改善功能。

畢馬威2018中國銀行業調查報告:凈利潤回升、不良貸款率企穩,地產入股銀行降溫

資產、利潤、不良率是觀察銀行業的三個重要指標,畢馬威發布的《2018中國銀行業調查報告》顯示,中國銀行業的總資產、總負債保持增長,但增幅明顯縮??;盈利持續增長,凈利潤增速顯著回升;不良貸款率企穩,資產質量邊際上有所改善。

地方資產管理公司已成“區域金融風險化解生力軍”

作為防范化解風險的重要力量,目前多家地方資產管理公司已推出為民企紓困的系列服務舉措,響應政策號召“加速進場”。近年來,在中國銀保監會指導下,特別是在法規部的加強監管與支持發展并重的政策引領下,地方AMC利用自身的貼近性優勢,在為地方企業解困和化解區域金融風險等方面持續發力,并積極參與和助力供給側結構性改革,正在發揮著越來越重要和積極的作用。

姜寶軍:不良資產市場的六大趨勢

中國長城資產姜寶軍:不良資產市存在六大趨勢:趨勢一:金融不良資產規模依然巨大,處置收益率將逐步收窄;趨勢二:不良資產新市場領域將不斷開拓,把握機會將戰略制勝;趨勢三:市場準入將逐步放開,核心能力將成為競爭優勢的關鍵;趨勢四:資產處置方式多元化,并購重組將成為提升價值的核心工具;趨勢五:不良資產服務市場迎來發展機遇,“金融科技+不良資產”或出現顛覆性變化;趨勢六:監管標準將趨向統一, 從機構監管向功能監管轉變。

東方資產鄧智毅:想用債權融資工具解決股權融資滯后矛盾很難

東方資產鄧智毅:“資本市場的‘高風險、高收益’,與傳統信貸市場的‘保本保息’以及萬無一失的金融文化、風險偏好、商業邏輯,是不可同日而語的。想要用債權融資工具去解決股權融資的矛盾,也是很困難的。從中長期看,中國資本市場一定會迎來一個大發展的春天,這是大勢所趨。

中國不良資產轉向“買方市場” 本土機構彈藥不足 外資趁機下手

普華永道報告顯示,截至2018年6月末,中國商業銀行有接近2萬億元人民幣的不良貸款,還有3.4萬億元“關注類”貸款,若再加上四大國有及地方資產管理公司(AMC)已購入的名義價值或近4.3萬億元的壞賬,中國已是全球最大不良資產市場。AMC逐漸回歸主業,將為不良資產交易市場新增供給,外資等待多年的商機有望兌現。據普華永道估算,2015年以來,外資銀行和基金在中國不良資產市場上的投資額已經達到20億美元,其中約15億美元都是在過去18個月中完成的。

金融穩定報告:四家資產管理公司風險隱患初步顯現

四家資產管理公司風險隱患初步顯現。近年來,華融、信達、東方、長城四家國有金融資產管理公司資產負債規??焖贁U張,資產負債率高位運行。2014年以來,四家資產管理公司負債增長的年均增速達到30%以上,資產負債率均在85%以上。此外,目前個別資產管理公司投資業務主要集中在房地產、政府融資平臺和基礎設施建設等三個領域,風險集中度高。

“放錯的黃金”何處去,萬億銀行不良資產或成“特殊盛宴”  

華爾街見聞:放錯的黃金,這是不良資產行業從業人員對不良資產這一特殊資產的共識。2016年,銀行開始慢慢吐出“不良資產”這塊肥肉。從2017開始,不良資產慢慢發酵,市場逐漸覺醒。如今,隨著銀行業萬億表外不良資產的回歸,這一逆周期下的優勢行業大有藍海初現、資本競逐之勢。在很多業內人士看來,這場價值萬億的特殊資產盛宴已然開席。



行業創新


中國信達獲2018年度第一財經金融價值榜年度AMC大獎

11月15日下午,由第一財經主辦的“第一財經金融價值榜”獎項頒獎盛典揭曉,中國信達獲“2018年度第一財經金融價值榜——年度AMC大獎”。

農行、工行計劃設立理財子公司,四大行均擬成立理財子公司

26日晚間,工行和農行發布關于設立全資理財子公司的公告。至此,四大國有銀行已全部宣布發起設立理財子公司,在全國范圍內,至少有20家商業銀行作出了同樣的決定。

中國長城資產為湖南民營企業紓困 首單落戶金貴銀業

中國長城資產管理股份有限公司黨委副書記、總裁周禮耀一行對金貴銀業進行考察洽談,并將向金貴銀業提供包括但不限于資產重組、債務重組等綜合性服務,幫助金貴銀業控股股東化解股票質押融資風險,恢復控股股東對金貴銀業的信用融資擔保能力。周禮耀說,此次與金貴銀業的合作是中國長城資產在湖南的第一單業務。

工行債轉股實施機構成立私募基金子公司 將拿下第二張私募牌照

作為工商銀行的債轉股實施機構,工銀金融資產投資有限公司完成了私募基金子公司的開業,公司名為工銀資本管理有限公司。這也是第四家銀行系債轉股實施機構設立的私募基金子公司。在此之前,農行、建行、中行債轉股實施機構均已成立私募基金子公司。

安徽最大國企改制上市進行時 中國信達再次入股淮南礦業

11月27日,新京報記者獨家獲悉,隨著中國信達再次入股淮南礦業,這一華東地區最大煤炭企業、安徽最大國企的改制上市再進一步。


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