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2019首月銀保監罰單創3年新高:不良資產與資管亂象成監管重點
2019-2-1

農歷春節未到,2019年已將悄然過去十二分之一。在即將過去的2019年首月,銀行業嚴監管之風依舊未停,銀保監各級銀監部門仍然是罰單開到“手軟”。


相關統計顯示,截至1月31日16:50,2019年首月,各級部門共披露681張罰單。其中,各銀監局共披露罰單135張,各銀監分局共披露罰單546張,日均發布22張,累計罰單數量創下了近年來的單月最高紀錄,為2019年強監管、嚴監管定下了明確的基調。


梳理罰單案由,不難發現,傳統的信貸業務違規依舊是金融機構“領罰”的“重災區”。與此同時,不良資產亂象、銀行資管行業亂象、銀行內部管理不到位等問題也是監管重點。


首張罰單劍指不良資產

近年來,銀行業的不良率一直頗受市場關注。去年年初開始,銀保監會(原銀監會)更是直接把整治不良資產行業亂象作為監管重點。而2019年的首張罰單便是劍指不良資產。



1月2日,中國銀保監會網站公布了海南銀保監局對中國長城資產管理股份有限公司海南省分公司的行政處罰決定書(瓊銀保監籌〔2018〕211號)。


決定書顯示,中國長城資產管理股份有限公司(以下簡稱“長城資管”)海南省分公司存在非金不良收購盡職調查嚴重不盡職的違法違規事實。海南銀保監局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條,對其處以30萬元罰款。


無獨有偶,1月10日,長城資管的天津市分公司又因違規處置內生不良資產、掩蓋風險,嚴重違反審慎經營規則,被罰50萬元。


除了長城資管外,同為四大AMC的中國華融資產管理股份有限公司也因違規掩蓋不良資產被罰。


罰單顯示,華融資管深圳市分公司因超授權違規經營,業務及會計記錄缺失,違規掩蓋內生不良,被罰150萬元。與此同時,該公司還因與債權出讓方的關聯企業違規約定保底清收條款,未實現資產真實轉移,違反了《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條,被罰50萬元。


加大對資管公司不良資產處置監管的同時,監管方還重點關注銀行五級貸款的分類。今年以來,已有多家銀行因貸款五級分類不準確被罰。


最大罰單涉“資管亂象”

資管業務方面也是亂象頻出。罰單顯示,今年以來,罰款數額最大的一張罰單便和資管行業亂象有關。



該罰單顯示,華潤深國投信托有限公司(以下簡稱“深國投“)因房地產開發二級資質審查不符合要求,未正確填報政府融資平臺業務報表,合格投資者穿透審核不符合要求,個人理財資金投資信托劣后受益權,協助保險資金投資于通道類信托計劃,違規代持保險資產管理公司股權等多項案由,被罰沒610萬元。


處罰依據為《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條,《金融違法行為處罰辦法》第二十八條。


除了深國投,多家銀行業機構也因資管亂象被罰。


其中,武漢農商行因為違規通過非標債權投資為房地產企業融資;自營金與理財資金未進行風險隔離,自營資金通過多項資管計劃承接本行理財資金投資風險;貸后管理不盡職,導致信貸資金回流至借款人賬戶三項案由,被湖北監管局罰款115萬元。


工行廈門市分行因股權投資類理財產品向普通個人投資者銷售,向本行關系人發放信用貸款等多項案由被罰款140萬元,并被責令對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。



與此同時,信貸資金被挪用于購買理財產品的現象也遭遇監管“重拳”,寧波銀行、建行鄭州金水支行、平安銀行鄭州分行等多家銀行均因此領到罰單。


嚴查違規“涉房”貸款

經歷了多輪樓市調控后,去年房地產市場的非理性投資得到明顯抑制,然而,違規涉房貸款并未銷聲匿跡。銀行暗中“輸血”樓市屢禁不止,監管查處力度隨之不斷加大。


梳理罰單,銀行暗中“輸血”樓市的手段可謂五花八門。


比如違規向房地產開發企業發放流動資金貸款。罰單顯示,建行鄭州鐵路支行因違規向房地產開發企業發放流動資金貸款,被罰款50萬元。


比如發放首付不合規的個人住房貸款。罰單顯示,中行深圳市分行因發放首付不合規的個人住房貸款,綜合性消費貸款資金、信用卡透支資金流向房地產市場,變相為地方政府委托代建提供融資且集團客戶未統一授信等多項案由被罰210萬元。


再比如流動資金貸款直接或間接投向房地產開發項目。罰單顯示,集友銀行廈門分行因流動資金貸款直接或間接投向房地產開發項目,超授權和逆程序發放流動資金貸款,流動資金測算不合理導致超需求發放貸款,運用不當手段虛增存貸款規模,未按照信貸審批條件履行受托支付,被罰款115萬元,并被責令對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。


此外,貸后管理不力,以致信貸資金被挪用,進入房地產領域也是監管重點之一。如交行廈門分行就信貸資金被挪用于繳交地價款,被罰款50萬元;招行天津分行也因貸后管理失職,個人貸款資金被挪用、向“四證”不全的房地產項目提供融資兩項案由,被罰80萬元。


內控失效受關注

2018年以來,監管部門三令五申,要求金融機構重視、強化公司治理。但從罰單的情況來看,銀行業機構還是內控管理不到位問題,公司治理薄弱問題,為不法分子提供可乘之機。


罰單顯示,民生銀行南寧分行因向關系人發放信用貸款;內控管理不到位,本行員工虛構借款用途獲得貸款并挪作他用;未經任職資格審查任命高管;違規辦理票據轉貼現業務;未按規定查詢使用銀行從業人員處罰信息等多項案由,被沒收違法所得人民幣10.776439萬元,罰款人民幣220萬元。


原工商銀行廈門市分行王曉卿接受賄賂協助他人偽造虛假材料獲取貸款,被禁止從事銀行業工作終身。

而工商銀行廈門市分行因內部控制不足,貸款審核把關程序不嚴,被罰款四十萬元,并被責令對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。


此外,武漢農商行青山支行還因簽訂內容空白的保證合同,未嚴格執行面簽制度,違反了《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第(五)項,被罰款25萬元。相關責任人被處以警告。

來源  | 華爾街見聞



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